- Categories:
Comisión de apertura: revisamos si es transparente y justificable
La comisión de apertura es un coste que muchas personas pagaron al firmar su hipoteca… pero no siempre está bien aplicada ni justificada.
En muchos contratos, el banco la incluyó como un importe automático, sin explicar qué servicios cubría, cómo se calculaba o si realmente correspondía a un trabajo efectivo. Y cuando no existe transparencia suficiente, puede ser reclamable.
En nuestro despacho en Oviedo analizamos tu escritura hipotecaria y la documentación de la firma para comprobar si la comisión de apertura cumple los requisitos legales y si existen opciones reales de reclamación.
Información importante
¿QUÉ SUELE INCLUIR Y QUÉ SE DISCUTE?
En la práctica, la comisión de apertura se ha definido como un importe único asociado a “estudio, concesión o tramitación” del préstamo. El foco jurídico suele estar en si se explicó con claridad, si el consumidor pudo comprenderla y si su configuración respeta los estándares de transparencia aplicables.
Información importante
AUDITORÍA DE TRANSPARENCIA (LO QUE REVISAMOS)
Información importante
QUÉ PUEDES CONSEGUIR (SEGÚN CASO)
(Sin prometer resultado; dependerá de documentación, fecha, entidad y juzgado.)
El Tribunal Supremo ha reiterado recientemente que no cabe una solución unívoca y que debe analizarse individualmente.
Información importante
CÓMO TRABAJAMOS
Revisión escritura + recibos/facturas.
Revisión de oferta/FEIN (si existe) y comunicaciones.
Informe de viabilidad y escenarios.
Reclamación y negociación.
Acción judicial si procede.
Información importante
DOCUMENTACIÓN ÚTIL
¿Dudas?
PREGUNTAS FRECUENTES
Sí, el hecho de que sea una práctica habitual en los bancos no la convierte en legal.
Según el Tribunal Supremo y el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, una cláusula no es válida por ser frecuente, sino por haber sido transparente y comprensible para el consumidor.
El banco debe demostrar que informó de forma clara:
-
qué retribuye la comisión,
-
qué servicios concretos cubre,
-
y cómo se calculó su importe.
Si no existe esa información, puede declararse abusiva, aunque fuera habitual en el mercado.
No. No es legal automáticamente.
El Tribunal Supremo ha establecido que solo es válida si supera el control de transparencia, lo que implica que el cliente comprendiera realmente:
- el coste económico,
- su función,
- y su impacto en el préstamo.
Muchos tribunales están anulando la comisión cuando:
- no se explica su contenido real,
- no consta documentación previa suficiente,
- o se cobra como un porcentaje genérico sin justificación.
Cada caso debe analizarse individualmente.
No disponer de la FEIN o de la oferta vinculante no impide reclamar.
De hecho, su ausencia puede jugar a favor del consumidor, ya que dificulta al banco probar que informó correctamente antes de la firma.
En estos casos se analiza:
- la escritura del préstamo,
- la forma de redacción de la cláusula,
- y si existió o no información previa suficiente.
La carga de la prueba corresponde al banco, no al cliente.
En algunos casos, sí.
Depende de la vía elegida:
Reclamación extrajudicial: entre 1 y 3 meses, según la respuesta del banco.
Vía judicial: habitualmente entre 6 meses y 18 meses, dependiendo del juzgado.
Durante todo el proceso se informa al cliente de los plazos estimados y del estado del procedimiento.
Depende del contenido del acuerdo.
En muchos casos, las ofertas bancarias:
-
no incluyen el total de lo reclamable,
-
o exigen renuncias a futuras acciones.
Por eso, nunca debe firmarse un acuerdo sin revisión previa.
Se valora:
-
cantidad ofrecida,
-
riesgos,
-
tiempos,
-
y posibilidades reales de éxito.
Solo tras ese análisis se recomienda si conviene aceptar el acuerdo o continuar por vía judicial.
Contacto
REVISIÓN DE TU HIPOTECA SIN COMPROMISO